近期，上市银行年报相继披露，2012年利润依然喜人，特别是工、农、建、中、交五大国有商业银行利润超7700亿元，但与前两年“利润高得不好意思”相比，却不可同日而语。受利率市场化挤压以及不良贷款“双反弹”影响，银行业利润大幅下降，经营步入“慢车道”，此种境况引发了业界和社会广泛担忧。对此，笔者认为，不必过分纠结，应保持冷静态度，辩证地看待当前银行经营业绩。
经营业绩下滑既是对客观经济的真实反映，又能促使银行回归经营常态。当前银行业绩下滑，深刻折射两种现实：一是真实反映了国际国内疲软的经济形势。中国的GDP增速从2011年的9.3%回调至2012年的7.8%，2013年目标则定为7.5%。这一数据充分显示我国经济正从高速增长向平稳持续增长过渡，实体经济增速放缓导致对金融有效需求下降，也造成银行利润增长放缓。可见，银行经营业绩下降是实体经济增长放缓的必然结果，也是银行发展过程中必须付出的阵痛和代价。二是反映银行业高速增长阶段已经过去，正在向经营常态回归。实体经济受国际国内市场需求不振影响，经营陷入困局，利润普遍下降，甚至出现大量企业经营亏损。身处如此经济运行环境的银行若一味攫取高额利润，而保持经营“一枝独秀”局面，显得极不正常。当前银行利润下降不仅符合客观经济规律，而且能够促使银行保持清醒经营头脑，消除对利润高增长的迷恋，主动承担社会责任，树立与企业“风雨同舟”、“一荣俱荣”意识，适时作出减少服务收费项目、降低服务收费标准等经营决策，并获得社会广泛认同和赞誉，从而实现银行可持续发展目标。
经营业绩下滑既表明银行传统盈利模式受到挑战，又能迫使银行加速经营战略转型。过去几年，银行业动辄30%—40%的盈利增速水平，主要靠存贷款之间巨大息差来实现。随着社会经济发展以及民众投资理财意识增强，银行业这种垄断式、暴利式的盈利模式不仅广受社会诟病，更助长了银行经营惰性以及不规范竞争行为。为此，推进利率市场化迫在眉睫。2012年，央行放开银行利率浮动区间并连续两次非对称降息，直接改变了银行定价生态，也打破了银行粗放简单的“靠天吃饭”盈利模式。可见，银行利润下滑，是推进利率市场化的必然铺垫。唯有如此，方能触动银行经营灵魂，催促银行猛醒，树立与时俱进的竞争意识，激发寻找利润增长突破点的动力。
经营业绩下滑既反映银行业信贷投放偏向，又能促使银行调整信贷经营战略。银行业绩下滑除了受经济大环境影响之外，与信贷决策偏向及对产业发展趋势把握不准，特别是对新兴产业扩张缺乏足够市场预测能力有很大关系。国有大型银行股改上市后，一直实行“抓大放小”信贷政策，造成贷款“垒大户”，加剧了不良贷款反弹。无锡尚德等企业巨额不良贷款形成，既有大银行竞相贷款和过度贷款的推波助澜，更有对新兴产业把关不准的失误。同时，重国企轻民企的信贷“门第观念”，使大量中小微实体企业失去信贷机会，造成效益普遍下滑，亦对银行利润增长带来不利影响。因此，利润下滑实质上给银行头上抹了一剂“清凉油”，迫使银行重新考量信贷投放模式，加大信贷战略调整力度，在信贷投放上兼顾重点与一般、大企业与中小微企业之间的关系，实现信贷服务均等化，使中小微企业能普遍享受银行信贷的“阳光雨露”，从而提高银行信贷辐射面，为广辟利润来源打好基础。
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